Tuition has a due date. So the plan needs one.
เป้าหมายการศึกษาบุตรต่างจากเป้าหมายอื่นตรงที่วันครบกำหนดขยับไม่ได้ ปีที่ลูกต้องเข้าเรียนคือปีนั้น ตลาดจะขึ้นหรือลงก็ต้องมีเงินพร้อม
The part most people get wrong.
ยิ่งใกล้วันใช้เงิน ยิ่งต้องรับความเสี่ยงน้อยลง พอร์ตการศึกษาจึงต้องลดความผันผวนลงตามเวลาที่เหลือ ไม่ใช่ถือแบบเดิมไปจนถึงวันสุดท้าย
ค่าเล่าเรียนขึ้นเร็วกว่าเงินเฟ้อทั่วไป การคำนวณด้วยอัตราเงินเฟ้อปกติจึงมักได้ตัวเลขที่ต่ำกว่าความจริง
ถ้าเป้าหมายคือเรียนต่างประเทศ ค่าเงินกลายเป็นความเสี่ยงอีกชั้นที่ต้องวางแผนแยก
How we work it.
สี่ขั้น เรียงตามลำดับที่ต้องทำจริง ไม่ใช่ตามลำดับที่ขายง่าย
-
กำหนดปีและระดับที่ต้องใช้เงิน
อนุบาลถึงมัธยม ปริญญาตรี ปริญญาโท — แต่ละช่วงเป็นเป้าหมายคนละก้อน ระยะเวลาไม่เท่ากัน -
ประมาณค่าใช้จ่าย ณ ปีนั้น
ใช้ค่าเล่าเรียนวันนี้เป็นฐาน แล้วปรับด้วยอัตราการขึ้นของค่าเล่าเรียนจริง ไม่ใช่เงินเฟ้อทั่วไป -
เลือกเครื่องมือตามเวลาที่เหลือ
เหลือเกินสิบปีลงทุนเพื่อเติบโตได้ เหลือไม่ถึงสามปีควรอยู่ในสินทรัพย์ที่มั่นคงแล้ว -
กันแผนไว้เผื่อกรณีที่ผู้ปกครองไม่อยู่
นี่คือส่วนที่ประกันทำหน้าที่ ไม่ใช่การลงทุน — เพื่อให้แผนเดินต่อได้แม้คนจ่ายไม่อยู่แล้ว
The instruments we use here.
เครื่องมือชุดเดิมทั้งสามอย่าง แต่บทบาทของแต่ละอย่างเปลี่ยนไปตามเป้าหมาย
อสังหาริมทรัพย์
ค่าเช่าที่สม่ำเสมอใช้เป็นแหล่งจ่ายค่าเล่าเรียนรายปีได้ โดยไม่ต้องขายทรัพย์
เครื่องมือทางการเงิน
กองทุนและตราสารที่ทยอยลดความเสี่ยงลงตามปีที่เหลือก่อนถึงกำหนดใช้เงิน
ประกัน
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์และประกันคุ้มครองผู้ปกครอง ทำให้แผนไม่หยุดกลางทาง
Bring us what you already have.
คุยครั้งแรก 45 นาที ไม่มีค่าใช้จ่าย และยังไม่มีการเสนอขาย เป้าหมายคือให้คุณเห็นภาพรวมของตัวเองชัดขึ้นกว่าตอนก่อนคุย
Other goals