The allowance you skip every year is money you overpay every year.
ภาษีเป็นค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่สุดก้อนหนึ่งของคนรายได้สูง และเป็นก้อนเดียวที่ลดได้ด้วยการวางแผนล่วงหน้าอย่างถูกกฎหมาย ปัญหาคือมันต้องวางก่อนสิ้นปี ไม่ใช่ตอนยื่นแบบ
The part most people get wrong.
การวางแผนภาษีไม่ใช่การหาช่องโหว่ แต่คือการใช้สิทธิ์ที่กฎหมายให้ไว้อยู่แล้วให้ครบ และเลือกเครื่องมือที่ตอบทั้งเป้าหมายการลงทุนและสิทธิ์ลดหย่อนไปพร้อมกัน
เครื่องมือลดหย่อนแต่ละตัวมีเงื่อนไขเรื่องระยะเวลาถือครองต่างกัน ซื้อเพราะอยากลดภาษีอย่างเดียวโดยไม่ดูเงื่อนไข มักจบด้วยการติดเงินไว้นานกว่าที่ตั้งใจ
อัตราภาษีที่ควรใช้ตัดสินใจคืออัตราขั้นสูงสุดที่คุณเสีย ไม่ใช่อัตราเฉลี่ย เพราะเงินก้อนที่ลดหย่อนได้จะไปหักที่ขั้นบนสุดเสมอ
How we work it.
สี่ขั้น เรียงตามลำดับที่ต้องทำจริง ไม่ใช่ตามลำดับที่ขายง่าย
-
ดูโครงสร้างรายได้ทั้งหมดก่อน
เงินเดือน ค่าคอมมิชชั่น ค่าเช่า เงินปันผล กำไรจากการขายทรัพย์ — แต่ละประเภทเสียภาษีไม่เหมือนกัน -
หาอัตราขั้นสูงสุดที่เสียจริง
ตัวเลขนี้บอกว่าทุก ๆ หนึ่งบาทที่ลดหย่อนได้ ประหยัดจริงกี่สตางค์ และคุ้มกับการล็อกเงินไว้หรือไม่ -
ใช้สิทธิ์ที่มีให้ครบก่อน
ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันบำนาญ RMF SSF และสิทธิ์อื่นที่เข้าเงื่อนไข — เรียงตามลำดับที่คุ้มที่สุดก่อน -
วางให้จบก่อนสิ้นปีภาษี
ตั้งเป็นรอบประจำปี ไม่ใช่งานเร่งเดือนธันวาคม การรีบตัดสินใจปลายปีคือที่มาของของที่ไม่จำเป็น
The instruments we use here.
เครื่องมือชุดเดิมทั้งสามอย่าง แต่บทบาทของแต่ละอย่างเปลี่ยนไปตามเป้าหมาย
อสังหาริมทรัพย์
โครงสร้างการถือครองและค่าใช้จ่ายที่หักได้ มีผลกับภาษีจากค่าเช่ามากกว่าที่เจ้าของส่วนใหญ่รู้
เครื่องมือทางการเงิน
RMF SSF และกองทุนที่เข้าเงื่อนไข ใช้เป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตจริง ไม่ใช่ซื้อทิ้งไว้เพื่อลดหย่อนอย่างเดียว
ประกัน
ประกันชีวิตและบำนาญให้สิทธิ์ลดหย่อน พร้อมทำหน้าที่ป้องกันความเสี่ยงไปด้วยในตัวเดียว
Bring us what you already have.
คุยครั้งแรก 45 นาที ไม่มีค่าใช้จ่าย และยังไม่มีการเสนอขาย เป้าหมายคือให้คุณเห็นภาพรวมของตัวเองชัดขึ้นกว่าตอนก่อนคุย
Other goals