The day you stop working, the money has to start.
คำถามที่ต้องตอบไม่ใช่ “เกษียณต้องมีเท่าไหร่” แต่คือ “หลังเกษียณอยากใช้เดือนละเท่าไหร่ และอีกกี่ปีจะถึงวันนั้น” สองคำตอบนี้เป็นตัวกำหนดทุกอย่างที่เหลือ
The part most people get wrong.
เป้าหมายเกษียณคือการเปลี่ยนกองเงินก้อนหนึ่ง ให้กลายเป็นรายได้ที่จ่ายออกมาได้ทุกเดือนจนวันสุดท้าย ไม่ใช่แค่การสะสมให้ถึงตัวเลขหนึ่ง
ช่วงก่อนเกษียณกับหลังเกษียณ ใช้พอร์ตคนละแบบ ก่อนเกษียณเน้นสะสม หลังเกษียณเน้นความสม่ำเสมอของกระแสเงินสดและการไม่ขาดทุนหนักในปีแรก ๆ
ความเสี่ยงที่คนมองข้ามที่สุดคืออายุยืนกว่าที่วางแผนไว้ แผนจึงต้องเผื่อ ไม่ใช่คำนวณให้พอดีเป๊ะ
How we work it.
สี่ขั้น เรียงตามลำดับที่ต้องทำจริง ไม่ใช่ตามลำดับที่ขายง่าย
-
ตั้งตัวเลขรายเดือนหลังเกษียณ
เริ่มจากค่าใช้จ่ายจริงวันนี้ แล้วปรับด้วยเงินเฟ้อจนถึงปีที่จะเกษียณ ตัวเลขนี้คือโจทย์ ไม่ใช่ยอดเงินก้อน -
นับสิ่งที่มีอยู่แล้ว
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ประกันสังคม RMF/SSF ประกันบำนาญ ค่าเช่าจากอสังหาริมทรัพย์ — รวมให้เห็นก่อนว่าขาดอีกเท่าไหร่ -
ปิดส่วนต่างด้วยแผนที่ทำได้จริง
เลือกระหว่างเพิ่มเงินออมต่อเดือน ยืดเวลาออกไป หรือปรับผลตอบแทนเป้าหมาย สามอย่างนี้แลกกันได้ และเราคำนวณให้เห็นทั้งสามทาง -
วางลำดับการถอนเงิน
ถอนจากถังไหนก่อน มีผลกับภาษีและกับอายุของพอร์ต มากกว่าที่คนส่วนใหญ่คิด
The instruments we use here.
เครื่องมือชุดเดิมทั้งสามอย่าง แต่บทบาทของแต่ละอย่างเปลี่ยนไปตามเป้าหมาย
อสังหาริมทรัพย์
ค่าเช่าเป็นรายได้ที่ปรับตามเงินเฟ้อได้เอง จึงเป็นฐานที่ดีของแผนเกษียณระยะยาว
เครื่องมือทางการเงิน
ผสมตราสารหนี้กับกองทุนตามระยะเวลาที่เหลือ พร้อมลดความผันผวนลงเมื่อใกล้วันเกษียณ
ประกัน
ประกันบำนาญให้รายได้ที่แน่นอนเป็นชั้นล่างสุด ส่วนประกันสุขภาพกันไม่ให้ค่ารักษากินเงินเกษียณ
Bring us what you already have.
คุยครั้งแรก 45 นาที ไม่มีค่าใช้จ่าย และยังไม่มีการเสนอขาย เป้าหมายคือให้คุณเห็นภาพรวมของตัวเองชัดขึ้นกว่าตอนก่อนคุย
Other goals